Belgia: Kredyt hipoteczny aż na... 40 lat? Są wady i zalety

Już 25 czy 30 lat wydaje się długim okresem, ale teraz na belgijskim rynku pojawiła się oferta nawet 40-letniego kredytu hipotecznego. Opłaca się?

Możliwość zawarcia kredytu hipotecznego na 40 lat wprowadził do oferty pośrednik Hypotheek.winkel. Zrobił to we współpracy z firmą ubezpieczeniową Vivium, czytamy w dzienniku „De Standaard”.

Oferta skierowana jest przede wszystkim do młodych, którzy kupują pierwszą nieruchomość. Kredyt trzeba spłacić przed ukończeniem wieku emerytalnego, a więc grupa docelowa to ludzie w wieku 25-30 lat. Oferta jest na razie czasowa i możliwość wzięcia kredytu na 40 lat jest tylko do końca tego roku. Niewykluczone jednak, że i w przyszłym roku taki kredyt znów zostanie uruchomiony. 

40-letni okres spłacania kredytu ma jedną dużą zaletę i jedną dużą wadę. Zaletą jest niższa miesięczna rata. Rozłożenie spłaty na dłuższy okres pozwala zmniejszyć miesięczne koszty.

Fakt, że spłacanie kredytu zajmie więcej czasu, oznacza jednak, że per saldo zapłaci się przez 40 lat dużo więcej odsetek. Mówiąc w skrócie: zaletą jest niższa miesięczna rata, wadą wyższe koszty całkowite.

Oprocentowanie kredytu wyniesie 3% rocznie (pod warunkiem zawarcia ubezpieczenia), a wkład własny wynieść musi co najmniej 20%.

W przypadku kredytu na 40 lat z oprocentowaniem 3% rocznie na kwotę 250 tys. euro miesięczna rata wyniesie 889 euro, a łączne odsetki w ciągu 40 lat (koszt kredytu) około 177 tys. euro.

Gdyby jednak 250 tys. euro pożyczyć na 25 lat, to przy tym samym 3-procentowym oprocentowaniu, oznaczałoby to ratę miesięczną 1.180 euro. Łączny koszt kredytu byłby jednak dużo niższy, bo w ciągu 25 lat kredytobiorca zapłaciłby „jedynie” 104 tys. euro.

Kredyt na 40 lat może więc być atrakcyjny głównie dla najmłodszych kupujących z relatywnie niskimi zarobkami, którym zależy na ograniczeniu miesięcznych rat to minimum - nawet kosztem dłuższego spłacania pożyczki i per saldo wyższych kosztów całej operacji.

28.10.2024 Niedziela.BE // fot. Shutterstock, Inc.

(łk)